Life Events College Funding. UPDATES Finansiering av ditt barns högskoleutbildning med aktieoptioner och andra aktiekrediter Del 1.Finansiell stödberättigande baseras inte bara på föräldrarnas och elevernas inkomster utan också på deras tillgångar. Innehav av optioner och bidrag som är i pengarna minskar din berättigande för behovsbaserat studentstöd. Det enda sättet att förhindra att pengar från en aktieförsäljning räknas som en tillgång på FAFSA sätter dem i en livränta eller livförsäkring i föräldrarnas namn eller studentens namn. Podcast ingår Förutom att läsa den här artikelserien kan du lyssna på vår intervju av författaren. För fler intervjuer med våra expertbidragare, se vår poddsändningssida. Det har förvånansvärt mycket skrivits om att betala för högskoleutgifter genom utnyttjande av optioner, personaloptionsplaner, bundna aktier och andra aktiekapital Faktum är dock att din förmåga att betala för college och slutligen har mer pengar för pensionering, kan Vila på ditt företags aktieplan och relaterad finansiell planering. Din förmåga att betala för college och ha mer pengar för pensionering kan vila på ditt företags aktieplan och relaterad finansiell planering. Bild 1 i denna serie hjälper dig att förstå vilken inverkan som Kapitalbidrag har stöd för ekonomiskt stöd Del 2 täcker reglerna för skattelättnader och effekten av skattebehandlingen på din strategi Del 3 tittar på den så kallade barnbidragskatten och vid specifika strategier för att använda aktiebidrag och skattekrediter för att betala för college . Nödbaserat studentstöd tilldelas på grundval av ekonomiskt behov och kommer i form av arbetsstudie, stipendier och stipendier. Behövsbaserat stöd tilldelas studenter som visar behov av stöd baserat på följande formel. Kostnad för närvaro COA förväntat familjebidrag EFC: s ekonomiska behov. Detta ekonomiska behov reduceras med något meritbaserat stöd och stipendier som studenten erhåller Din EFC bestäms genom att fylla i FAFSA Free Application For F Ederal studenthjälp och skicka in den till en bearbetningscentral online eller i en kopia där informationen om dig och ditt barn från FAFSA kommer att skrivas in i federal metodik. Nödvändig analysberäkning En EFC-kalkylator finns på webbplatsen. Om ditt barn har Inskriven i ett högskola vars årliga närvarokostnad är 35 000 och ditt förväntade familjebidrag EFC är 21 000, då visar ditt barn ett behov av stöd i skillnadens storlek, eller 14 000. Den finansiella hjälpansvarig på college kommer då att försöka fylla Som behöver med ett paket arbetsstudier, studielån, stipendier och stipendier som ditt barn är berättigat till från kollegiet, staten och federala regeringar och privata organisationer. Sannolikheten att få ekonomiskt stöd. Stöd till stöd för ekonomiskt stöd bygger inte bara på på inkomsterna för föräldrar och elever, men även på deras tillgångar. Den beräknade genomsnittliga totala kostnaden för ett fyraårigt folkhögskola i USA för akademiska år 2015 2016 R var 28 000 per år fyra åriga privata högskolor i USA i genomsnitt 60 000 per år Enligt 2015 2016 Federal Methodology Formula för att beräkna det ekonomiska behovet av studenthjälp, en familj på fyra som hade en högskolestudent och inga tillgångar, gjorde inte bidrag till en kvalificerad pensionsplan och lämnade en gemensam avkastning på 140 000 av justerad bruttoinkomst eller mer eller mer kvalificerade sig inte för behovsbaserat studentbidrag vid den genomsnittliga fyraåriga offentliga högskolan 28 000 Samma familj med 210 000 justerad bruttoinkomst gjorde vanligtvis Inte kvalificerad för behovsbaserat studenthjälp på antingen en offentlig eller privat högskola 60 000 Baserat uteslutande på dessa inkomstnivåer översteg familjens förväntade bidrag till kostnaden för närvaro COA motsvarande motsvarande kostnader för närvaro vid både offentliga och privata högskolor, och Studenten var därför inte berättigad till behovsbaserat studentbistånd. Behörigheten för behovsbaserat finansiellt stöd på de inkomstnivåer som anges ovan gäller för familjer med onl Y ett barn i college När föräldrar har två eller flera barn i college deras andel föräldrabidrag av det förväntade familjebidraget får EFC delat mellan alla barn på college, i vilket fall en eller alla dessa barn kan kvalificera sig för vissa behovsbaserade Ekonomiskt stöd Därför är det för ekonomiskt stöd möjligt att ha tvillingar på college samtidigt kan vara mer fördelaktigt än att ha två barn på college fem år från varandra. Röden av aktiekompensation vid beräkning av finansiella stöd. Inte bara på inkomsterna för föräldrar och elever utan även på deras tillgångar Din EFC ökar med viss andel av dina tillgångar, vilket minskar ditt beräknade ekonomiska behov. Fråga 41 i studentdelen av 2015 2016 FAFSA frågar. din totala nuvarande balans av kontanter, besparingar och checkkonton. Fråga 42 frågar. Vad är det för dagen för din föräldrars investeringar, inklusive fastigheter, inte dina föräldrar hemma Netto värd Betyder nuvarande värde minus skulden. Följaktligen svarar föräldrarna samma frågor i deras avsnitt av FAFSA på linjerna 89 respektive 90. FAFSA definierar investeringar således. Investeringar inkluderar fastigheter inkluderar inte hemmet du bor i, förtroendefonder, UGMA och UTMA-konton, penningmarknadsfonder, fonder, depåbevis, aktier, aktieoptioner, obligationer, andra värdepapper, avbetalnings - och markförsäljningskontrakt, inklusive hypotekslån, råvaror etc. Investeringar inkluderar även kvalificerade utbildningsbidrag eller utbildningsskulder, såsom Coverdell sparar konton, 529 högskolebesparingsplaner och återbetalningsvärdet av 529 förbetalda studieplaner För en student som inte rapporterar föräldrainformation redovisas de konton som ägs av studenten och studentens make som studentinvesteringar i fråga 42 För en student som måste rapportera föräldrainformation, redovisas kontona som föräldrainvesteringar i Linje 91, inklusive alla konton som ägs av studenten och alla Konton som ägs av föräldrarna till någon medlem av hushållet. FAFSA-instruktionerna förklaras ytterligare. Investeringar inkluderar inte hemmet du bor i, värdet av livförsäkring, pensionsplaner 401 k planer, pensionsfonder, livräntor, icke-utbildnings-IRA, Keogh-planer osv. Eller kontanter, besparingar och checkkonton som redan rapporterats i fråga 41 för studenter och linje 90 för föräldrar. Investeringsvärde betyder nuvarande balans eller marknadsvärde för dessa placeringar från och med idag. Investeringsskuld avser endast de skulder som är relaterade till investeringarna . För det mesta räknas alla pensionssparande och investeringar mot föräldrarna med högst 5 64, inklusive alla placerade optioner och bidrag som finns i pengarna, dvs lösenpriset är lägre än marknadspriset. Alternativ och bidrag som finns i pengarna minskar din berättigande för behovsbaserat studenthjälp. Bevarade alternativ och bidrag som finns i pengarna minskar din behörighet för behovsbaserat studenthjälp. Informella diskussioner med utbildningsdepartementet bör värdet som ska redovisas vara nettovärdet efter avgifter, provisioner, skatter mm av alla typer av innehavna optioner som om de utövades och såldes till marknadsvärde den dag formuläret slutfördes För aktieoptioner är värdet bara spridningen, inte anspråkets nominella värde före löpande kostnader. De samma reglerna gäller förmodligen för personalinköpsplaner, begränsade aktier och aktierättningsrätter. Återbetalningsbara tillgångar i studentens namn räknas emot dem med en hastighet av 20 av det totala substansvärdet. Men 529 högskolebesparingar, 529 förbetalda tillgångar och Coverdell Education Savings Accounts ESA som ägs av barnet räknas inte som en tillgång till studenten, utan snarare som tillgångar till föräldrar s och värderas till en kurs så hög som 5 64 För att få veta mer om hur investeringar och realisationsvinster påverkar stödberättigandet, se min artikel i Investment News. Asset Protection Al Föräldrarna får det som refereras till på FAFSA som Asset Protection Allowance. Det brukar ligga mellan cirka 15 000 och 28 000 för gifta föräldrar mellan 40 och 50-talet. Asset Protection Allowance är ett antal redovisningsbara tillgångar som gör Räknas inte mot dig när du fyller i FAFSA. Exempel Du har in-the-money-placerade alternativ med ett marknadsvärde på 200 000. Du har en tillgångsskyddslön på 18 000 Således 182 000 räknas emot dig vid 5 64 eller 10 265 Studentens stödberättigande minskar med 10 265 Tillgångar i studentens namn som redovisas på FAFSA bedöms till 20 från den allra första dollarn eftersom, till skillnad från föräldrar, det inte finns något skyddstillägg för studenter. FAFSAs regler om inkomst och tillgång Information. FAFSA: s inkomstrapporteringsregler ändrades år 2016. Stöd till stöd för ekonomiskt stöd bygger nu på inkomst från två år innan de börjar på college, inte ett år innan. FAFSA req Uppmanar dig att anmäla dina tillgångar från dagen för ansökan. I oktober 2016 ändrade FAFSA-reglerna för rapportering av inkomster istället för att använda intäkter från året före högskolans inskrivning, men använder nu inkomst från året före året innan anmälan i andra Ord är studerandes ekonomiska stödberättigande för närvarande baserat på inkomst från två år innan de börjar college, inte ett år tidigare. Vad detta betyder. Om ditt barn ska börja college 2017, var du tvungen att använda 2015 inkomstskattinformation på FAFSA inlämnad hösten 2016. Om ditt barn börjar starta college 2018 kommer du att använda 2016 inkomstskatt information när du filar FAFSA hösten 2017. Om ditt barn börjar college i 2019 kommer du att använda 2017 inkomst - Skatteinformation när du skickar FAFSA under hösten 2018. Om ditt barn börjar kollegiet 2020 kommer du att använda 2018 inkomstskattinformation när du skickar FAFSA under hösten 2019. Ibland kallas det tidigare året närmar sig detta Metoden tillåter FAF SA-arkivering startar i oktober, i motsats till januari det följande året Istället för att beräkna inkomst på FAFSA, rapporterar du nummer från en avkastning som redan är inlämnad. Du lägger sedan in en ny FAFSA för varje efterföljande år av college under Samma regler som dina inkomster ändras. Förhoppningsvis tillåter denna regeländring högskolor att berätta för studenterna om deras finansiella hjälppaket. Vad om CSS-profilformuläret. FAFSA används för att bestämma federalt stöd för Pell Grant för låginkomststudenter För subventionerade och osubventionerade Stafford Lån och små statliga bidrag College College följer FAFSA förändring och använder tidigare metod för sin CSS profil blankett. Den blanketten används av över 200 privata högskolor och en handfull flaggskepps offentliga skolor för att bestämma elev behörighet för skolan egna behovsbaserade bidrag och stipendier De är mer värdefulla än lån, som måste betalas tillbaka med intresse En handfull elitskolor är till och med commi Taget för att täcka allt behov utan lån. Notera att även innan förändringen av FAFSA-inkomstrapportering krävde CSS mycket grundläggande information om tidigare års inkomster. Men högskolor använde inte tidigare skatteinformation som lämnades in på CSS i Beräkning av förväntat familjebidrag EFC, ansåg de det för professionell bedömning för att fastställa huruvida det var en stor nedgång i intäkterna från föregående år. Effekt av Equity Compensation på FAFSA-arkivering. Det enda sättet att förhindra kontantvinster från aktieförsäljningen från Räknas som en tillgång på FAFSA sätter dem in i en livränta eller livförsäkringspolicy i föräldrarnas namn eller studentens namn Om intäkterna läggs in i en 529 högskolebesparing eller förbetald plan, kommer värdet på kontot att lita på som en tillgång hos föräldern, oavsett om föräldern eller studenten är ägaren och kommer därmed att räkna med elevens stödberättigande upp till 5 64 av kontoens totala värde. E från ovan, om du har 200 000 i upptagna optioner, räknar dessa alternativ med dig som en tillgång i år. Om du också hade intäkter under det föregående året från optioner som du utövar eller från bundna aktier som innehas, kommer denna inkomst att måste rapporteras på FAFSA i år och räknas mot dig i inkomstdelen av ditt förväntade familjebidrag. Med incitamentsprogramoptionerna ISOs, när du utövar och håller beståndet under det skatteår som används för att anmäla din ersättning för din FAFSA, du har ingen inkomst att rapportera för träningen Se avsnittet ISOs skatter för detaljer. Men ISO-beståndet själv kommer att dyka upp på formuläret som en investerings tillgång. Ovala aktieoptioner NQSOs, som jämförelse, utlöser alltid inkomst vid övning, som begränsad aktier gör sig vid uppgörelse. På FAFSA, som inkomst ökar, minskar stödberättigandet När du rapporterar dina aktuella tillgångar för detta år på formuläret, se till att du använder en aktuell redovisning av ditt eget kapital Bevilja innehav för att utesluta alternativ du utövade och begränsat lager som innehas förra året Detta kommer att förhindra att de räknas som både förra årets intäkter och årets tillgångar Om du fortsätter att behålla det beståndet ska det inkluderas som värdet av alla Lager du own. Part 2 förklarar grunderna för presentskatt och introducerar specifika strategier för att använda aktiebidrag för att betala för college. Troy Onink är VD för ett college-planering företag som ger college-finansiering råd till familjer och College InSource Partner Program för finansiella rådgivare Troy är också en bidragsyter till Forbes där han har en blogg, College Crossroads. Denna artikel publicerades enbart för innehållet och kvaliteten. Varken författaren eller hans firma kompenserade oss i utbyte mot publiceringen. Skriv ut den här artikeln. Rapportera lager på FAFSA. Jag är en ensamstående mamma och min son kommer in på sin freshman år på college i höst. FAFSA-ansökan ber om bruttoinkomst från förra årets skattedeklaration. Min W-2 t Otal innehåller inte bara min lön men även aktiebidrag som gavs till mig av min arbetsgivare Den totala summan avspeglar inte det belopp som jag levde på förra året Aktiebidragen tillflyktsortet har inte ens anlitats och jag kunde inte komma åt dem även om jag ville Behöver jag visa hela beloppet från min W-2 eller kan jag sänka bruttoinkomsten med det totala beloppet av aktiekapitalet Linn Y. Om aktiebidrag kommer att inkluderas i justerad bruttoinkomst på din federala inkomstskatt, Måste rapporteras på FAFSA Aktiebidragen som rapporteras i fält 1 på din W-2 kommer att rapporteras på rad 7 i IRS-formulär 1040 eller 1040A eller linje 1 i IRS-formulär 1040EZ och slutligen inkluderas i justerad bruttoinkomst. Allmänt om du Ta emot ett begränsat aktiebidrag kommer aktierna endast att ingå i din bruttoinkomst när de väger. Aktier som ännu inte har ingåtts ingår inte i bruttoinkomsten. De siffror som rapporterats på din W-2 bör återspegla denna IRC 83 § b tillåter skattebetalare att välja att behandla begränsat lager g Rånar som om de var fullt ägnade för inkomstskatteändamål Detta är valfritt. Så de belopp som rapporterats på din W-2 är troligen upptagna och du kan sälja dem om du ville. Men om det finns något ovanligt om dina aktiebidrag som får dem att Redovisas som inkomst trots att de har tillskjutet, fråga högskolans finanshjälpadministratör för en professionell bedömning av dom. De kommer att vilja se dokumenten avseende bidragsbeloppet och intjänandeplanen. Eftersom statusen för ovestade aktiebidrag inte är bestämd Dvs du kan förlora dem om du lämnar företaget, de rapporteras inte som en tillgång på FAFSA. Jag har inte lämnat in mina skatter ännu. Ska jag skynda och slutföra FAFSA till min bästa, även om jag är osäker på några av Informationen eller ska jag vänta tills jag har lämnat in mina skatter och vet att informationen är korrekt Donna Cplete FAFSA nu Vänta inte tills du lämnar in din federala inkomstrapportering eller ditt barn har blivit tillåtet Fyll i FAFSA som s oon som möjligt efter den 1 januari. Det är ok att uppskatta informationen på FAFSA Använd dina W-2 och 1099-uttalanden och de senaste lönestubbarna för året för att slutföra FAFSA. Det är en bra idé att jämföra informationen med föregående år s federala inkomstskatteavkastning för att se till att du inte utesluter någonting viktigt, till exempel ränta och utdelningar eller andra inkomster eller ovanstående uteslutningar från inkomst. Du får möjlighet att korrigera eventuella fel senare. Ett Direct PLUS-lån ingick i mina finansiella Stödbrevet Men min förälder måste ansöka om detta lån och hon har inte ett socialförsäkringsnummer Därför kan jag inte få det här lånet Hur får jag pengarna Julie H. Students som är amerikanska medborgare eller fast bosatta är berättigade till federal student Stöd även om deras föräldrar inte är Föräldrar som inte är amerikanska medborgare eller fast bosatta är dock inte berättigade att låna från PLUS-lånet. I en sådan omständighet är en beroende student berättigad till det högre osubstans Ized Stafford lånebegränsningar för oberoende studenter, nämligen ytterligare 4 000 per år under nybörjare och senare år och ytterligare 5 000 per år under junior och seniorår Prata med din högskola s finansiell hjälpadministratör för att bli godkänd för de högre lånebegränsningarna Detta faller Inom ramen för regelverket vid 34 CFR 682 201 en 3 och 34 CFR 685 203 c 1.Need pengar att betala för college. Varje semester hjälper Fastweb till att tusentals studenter betalar för skolan genom att matcha dem till stipendier, bidrag och utmärkelser för vilka De kvalificerar sig faktiskt Registrera dig idag för att komma igång Du hittar stipendier som kursheltens 5.000 stipendium och lätt att gå in i stipendier som Niche 2000 No Essay Scholarship. Du kan också gilla. FAFSA fråga om föräldrars investeringar. Föräldrarna har aktieoptioner men inte Men ändå utövas som krävs för att rapporteras inkluderat som föräldrars investeringar. Nu är det jag hittade när jag sökte på FAFSAs hemsida och det innehöll aktieoptioner, så jag ville För att se om någon kan hjälpa till att klargöra svaret på min fråga ovan Tack. Investeringar inkluderar fastigheter inkluderar inte hemmet du bor i, förtroendefonder UGMA - och UTMA-konton, penningmarknadsfonder, fonder, depåbevis, aktier, lager Optioner, obligationer, andra värdepapper, avbetalningar och markförsäljningskontrakt, inklusive hypotekslån, råvaror mm. Posten redigerades av mema i september 2009.Regarding options som är undervattens kan du inte erbjuda ett negativt värde. Valda alternativ som är undervattensvärde har ett värde av noll . Så långt som jag vet kan det enda sättet att visa minskningen av värdet på alternativen vara att vända dem vilket innebär att du utövar dem till det högre priset och sedan säljer dem till det lägre priset, vilket visar förlusten. Aktuellt börsvärde 30. Köp 100 aktier till lösenpriset 50 på ditt lager i aktien är 5000. Försälj strax vid 30 per aktie 3000, vilket gör en förlust av 2000. Jag kan inte tänka på många investerare alls som skulle göra en sådan Sak att purpo Sely dra nytta av en förlust, eftersom det finns ingen verklig risk i väntan på alternativen att återvända till den punkt där de är i pengarna.
No comments:
Post a Comment