Internationell handel betalning alternativ

Betalningsalternativ i internationell handel Läs denna artikel för att lära dig mer om betalningsalternativen i internationell handel. I internationella handel används olika betalningsinstrument av exportörer och importörer. Dessa betalningsinstrument är de handlingar som behövs för att uppfylla de rättsliga kraven i ett avtal mellan exportören och importören. Dessa instrument anges i Figur 6: Diskussionen om dessa handelsinstrument ges enligt följande: (a) Kreditbrev: Avser ett dokument som utfärdats av banken för buyer8217 som lovar att betala till avtalet till säljaren ett överenskommet belopp. Detta är det viktigaste betalningsinstrumentet som används i den internationella handeln. Kreditbrevet utfärdas på begäran av köparen av banken. Banken utfärdar kreditbrevet efter att ha bedömt betalarens betalningsförmåga. Enligt Internationella handelskammaren (ICC) är kreditbrev definierat som ett arrangemang av 8220, men namnges eller beskrivs, varvid banken (den utfärdande hanken) agerar på begäran och på kundens vägnar (sökanden) eller på egen hand Räkning: 1. Är att göra en betalning till eller till ordern tredje part (mottagaren) eller att acceptera växlar (utkast) som dragits av mottagaren. 2. Auktoriserad annan bank att genomföra sådana betalningar eller att acceptera och betala sådana växlar (utkast). 3. Auktoriserad annan bank att förhandla mot fastställda handlingar förutsatt att villkoren är uppfyllda.8221 (b) Rengör Betalning: Avser en betalningsmetod där bank8217s roll är begränsad till att bara rensa betalningen. Ren betalning är en mycket enkel betalningsmetod för importörer och exportörer. Det finns två typer av rena betalningsmetoder som är följande: (i) Förskottsbetalning: innebär en metod där importören betalar först och sedan exportören levererar varor. Ii) Öppna konto: Innehåller en metod där exportören levererar varor först och därefter betalar importören räkningen. I detta tar exportören alla risker genom att anta att importören skulle betala i tid. C) Betalningsinsamling: Innehåller en metod där bankerna hanterar de kommersiella och finansiella dokument som lämnats av exportören. Banken följer de viktiga instruktionerna om utlämnande av handlingar till importören. Det finns två typer av betalningsinsamlingsdokument som diskuteras enligt följande: (i) Dokument mot betalning: Avser ett dokument som endast skickas till importören när betalningen är klar. (Ii) Dokument mot godkännande: Avser ett dokument som lämnas till importören mot godkännande av ett utkast. (D) Övriga metoder: Inkludera följande: (i) Direktavgifter: Anger det enklaste sättet att göra betalning. Kontoinnehavaren ger instruktionen att hisher banken för att samla in belopp direkt från en annan bank. Direkt debiteringsmetod används främst av exportörer. Denna metod kallas också som förhandsgod debitering eller förutbetalad betalning och används ofta vid återkommande betalningar. Inkludera debet eller kreditkort utgivna av ett finansiellt institut. Dessa kort presenteras av importören för att göra en betalning till exportören. Kreditkort har en viss kreditgräns som en importör kan låna för att betala. Debet - och kreditkort hjälper till att betala direkt från bankkontot. Avser ett dokument som innehåller en låda och en dravee. Drawee betalar det begärda beloppet på begäran till lådan eller till en tredje part som anges i kontrollen. (Iii) Elektroniska pengar: Inbjuder pengar som utbyts endast elektroniskt. Det innebär att Internet används för att överföra pengar från ett bankkonto till ett annat. Slideshare använder cookies för att förbättra funktionalitet och prestanda och förse dig med relevant reklam. Om du fortsätter att surfa på webbplatsen godkänner du användningen av cookies på denna webbplats. Se vår användaravtal och sekretesspolicy. Slideshare använder cookies för att förbättra funktionalitet och prestanda och förse dig med relevant annonsering. Om du fortsätter att surfa på webbplatsen godkänner du användningen av cookies på denna webbplats. Se vår sekretesspolicy och användaravtal för detaljer. Utforska alla dina favoritämnen i SlideShare-appen Få SlideShare-appen att spara till senare, även offline Fortsätt till mobilsidan Ladda upp Logga in Registrera dig Dubbelklicka för att zooma ut 5. Betalningsmetoder i International TradeExport och Import Finance Dela detta SlideShare LinkedIn Corporation kopiera 2017These Webinars ger information om de finansiella riskerna i samband med internationell transaktion och sätt att mildra dessa risker. De ger också en översikt över handelsbetalningsmetoder inklusive kreditbrev. För mer information om dessa ämnen, se kapitel 14 och 15 i grundguiden för export. En kopia av grundguiden för export är tillgänglig på alla SBDC och WBC servicecenter. Ladda ner hela videon (182 Mb) För mer djupgående studie: Ämnesområdet nedan anses vara ett viktigt inlärningsmål för småföretagets rådgivare för denna nivå av certifiering. Läs de associerade länkarna för att hitta information som kan förbereda dig för certifikatprovet. Ytterligare resurser kommer att läggas till när de blir tillgängliga. 1. Finansiering Business. USA. gov är en officiell hemsida för den amerikanska regeringen. En jämförelse av betalningsmetoder för internationell handel I internationell handel är både köparen och säljaren angelägna om att avtalet slutförts. Efter att ha träffat säljaren vill köparen vara säker på att han tar emot varorna av den överenskomna kvantiteten och kvaliteten. Å andra sidan är säljaren angelägen om att få betalningar i tid och i den valuta som krävs när han har skickat varan. För att uppfylla dessa krav har olika betalningsmetoder utvecklats: förskottsbetalning, dokumentärinsamling, öppet konto, bankgaranti och dokumentärkrediter. Dessa metoder diskuteras och granskas i denna artikel. Förskottsbetalning Denna metod är till nytta för säljaren eftersom han tar emot betalning i förväg, även innan varorna sänds. Som ett resultat har han pengar på sitt konto redan innan han skiljer sig från varorna och han kan använda den för att ordna produktion och leverans av varorna. Säljaren har därför fördelen och behöver inte oroa sig för kvittot av pengarna. Köparen står däremot inför följande risker med hjälp av det här systemet: Lokala bestämmelser kan inte tillåta förskottsbetalning till en säljare. Risken att säljaren kanske inte kan uppfylla kontraktet. Regler i säljaren8217s land som kan förbjuda sändningen av varorna. Av dessa skäl välkomnar ett stort antal exportörer förskott snarare än dokumentärkrediter eller räkningar för insamling. Räkningar för samling Medan förskottsbetalning är mer fördelaktig för säljaren är räkningar för insamling mer fördelaktiga för köparen. Med hjälp av denna metod fungerar en bank som en mellanhand och därför behöver säljaren inte bara vara beroende av köparen. Men bank8217s roll är bara i färd med att dirigera dokumenten med transporttitel tillsammans med andra dokument. (Samlingar kan antingen vara rena eller dokumentära samlingar, vilka omfattas av Uniform Rules for Collection, ICC Document 522.) Säljaren drar dokument i form av kontraktet som den har ingått med köparen, överlämnar dessa dokument till banken med Tydliga instruktioner om insamlingssättet, dvs om varor ska levereras mot betalning eller mot godkännande av handlingar (en växel). Om fakturan inte betalas av någon anledning kan säljaren vidta åtgärder mot köparen enligt lagen om förhandlingsinstrument för att få betalning. Enligt detta system behöver köparen inte betala förrän han har mottagit handlingar som visar att varorna transporteras från säljaren. Säljaren har en rimlig förväntan på att få betalt för varorna. Dokument kommer endast att överlämnas till köparen om en av ovanstående två faktorer händer. Säljaren har emellertid ingen garanti för att banken försäkrar betalningar även om han har uppfyllt villkoren. Från säljaren8217s synvinkel är detta inte ett tillfredsställande betalningssystem 8211 inte bara för att han inte har någon bankgaranti 8211 men för att han inte kan förhandla om dessa dokument och få bankfinansiering. Räkningar för insamling blir allt populärare på grund av den höga kostnaden för bokstäverna för krediter 8211 inte bara från importör8217s synvinkel utan även från export8282s poäng om man tittar. De är öppna för brist på säkerhet för att erhålla betalning dock. Öppna konto Från seller8217s synvinkel är öppet konto det mest riskabla betalningssystemet. Under detta system betalar köparen vid slutet av en överenskommen period. Säljaren sänder varorna direkt till köparen eller till hans beställning och dokument som hänför sig till varorna skickas direkt till köparen, så att han kan ta emot varorna. Enligt detta system är säljaren till nackdel för att köparen har skickat varorna. Denna typ av betalning är normalt i handelsarrangemang som kräver: En hög grad eller förtroende mellan köparen och säljaren. Ett regelbundet och fortlöpande affärsförhållande mellan de två parterna. Fördelen med detta system är att eftersom det inte finns några bankers engagemang finns det mindre pappersarbete och därmed lägre kostnader. Detta system är mer fördelaktigt för ett stort antal exportörer och importörer och bygger på fullständigt och otvivelaktigt förtroende mellan de två parterna. Visst, ifall du kommer att släppa ut varor och också ge dina köpare dokument att följa med dem, måste du ha en hög grad av förtroende, annars skulle du vara ute av drift. Kreditbrevet som betalningsmedel för internationell handel mellan länder minskar. Köpare och säljare väljer nu räkningar för insamling eller öppet konto för avveckling av sina internationella handelstransaktioner. Bankgaranti När köparen och säljaren inte har förtroende för varandra, söker de deltagande av en mellanhand som kommer att skydda båda parternas intresse 8211 Detta är vanligtvis en bank. En bankgaranti är en sådan betalningsmetod som köparen garanterar att betala säljaren om köparen inte betalar för de varor som säljs av säljaren. Följande exempel förklarar hur den här metoden fungerar där Företag A i USA är exportör. Företaget B i Storbritannien är importören och ABC Bank är banken till Company B. Företag A och Company B ingår ett kontrakt för försäljning av 100 Cyklar från företag A till företag B värderade till US10 000. Som ett resultat måste bolag B betala US10,000 till bolag A inom en period av tre månader från dagen för försändelsen av cyklarna. I avtalet anges att A för att säkerställa betalningen vill ha en garanti utfärdad till förmån för bolagets B8217-bank. Företag B närmar sig ABC Bank och ber dem att utfärda en garanti på dess vägnar till förmån för bolag A. Om banken är nöjd med kreditvärdigheten hos bolag B, kommer banken att utfärda garantin. Ordalydelsen för garantin som utfärdats till förmån för bolag A skulle vara något som: 8220Having levererade 100 cyklar till bolag B, om Bolagets B-försummelse skulle försämras till betalning av US10.000 till dig inom en period av tre månader Från och med datumet för leveransen garanterar vi att du betalar det nämnda beloppet efter mottagandet av ditt påstående att Bolag B inte har betalat, med stöd av dokumentation för transport av 100 cyklar.8221 I verkligheten, om Företag A inte tar emot Betalning från bolag B inom en period av tre månader från sändningsdagen, kommer bolag A att göra anspråk hos ABC Bank. Detta kallas som invasion av bankgaranti. Efter mottagandet av fordran betalar ABC Bank US10.000 till bolag A och återhämtar sedan beloppet från bolag B. Detta är ett exempel på en direkt garanti. Om företag A inte har förtroende för ABC Banks ställning, kommer de dock att kräva en garanti som utfärdas av en lokal bank i USA (t. ex. Bank of America), i vilken de har förtroende. I ett sådant scenario kommer ABC Bank att utfärda en motgaranti till förmån för Bank of America och begära att den utfärdar en lokal garanti till förmån för bolag A. Det finns två garantier i detta fall: huvudgarantin, som utfärdas av Bank of Amerika till förmån för mottagaren och motgarantin, som ABC Bank utfärdar till förmån för Bank of America. Figur 1: Exempel på en bankgaranti Slutsats Vi kan se från de olika betalningsmetoder som diskuterats ovan att var och en har det för och nackdelar. Att välja lämplig metod beror på ett antal faktorer, det viktigaste är: Tillit mellan köparen och säljaren. Bekvämlighet. Tid, pengar och energi som är inblandade i var och en av dessa metoder. Tillgänglighet av finansiering från banken. Tidigare rekord av köparen.